Lizingas ar paskola: kaip pasirinkti automobilio finansavimą

Lietuvoje automobilį perkantieji dažniausiai renkasi vieną iš dviejų finansavimo būdų – lizingą arba vartojimo paskolą. SEB banko duomenimis, šie sprendimai skiriasi ne tik mėnesio įmoka, bet ir pradinio įnašo dydžiu, automobilio amžiaus reikalavimais, draudimo sąlygomis bei galutine nuosavybės kaina.

Automobilio įsigijimas kartu su būsto remontu yra viena dažniausių vartojimo paskolos paskirčių Lietuvoje. Vidutinė tokios paskolos suma siekia 7,2 tūkst. eurų, o vidutinis jos terminas – 40 mėnesių. Vidutinė lizingo suma yra gerokai didesnė – 25 080 eurų, o finansavimo terminas vidutiniškai siekia 65 mėnesius.

Vartojimo kredito dydis iš dalies atspindi ir naudotų automobilių rinkos tendencijas. Portalo „Autoplius“ duomenimis, trečiąjį šių metų ketvirtį vidutinė Lietuvoje parduodamo naudoto automobilio kaina siekė apie 10 tūkst. eurų. Todėl vartojimo paskola gali būti aktuali ieškantiems vidutinės kainos naudoto automobilio.

„Šie skaičiai rodo, kad skirtingi finansavimo būdai gali atliepti nevienodus žmonių poreikius. Vieniems aktualu įsigyti mažesnės vertės automobilį ir turėti daugiau lankstumo, kitiems – finansuoti naujesnę ar brangesnę transporto priemonę. Todėl renkantis finansavimo sprendimą svarbiausia įvertinti savo situaciją“, – sako Simonas Norbutas, SEB banko lizingo departamento vadovas.

Lizingas labiau tinka naujesniam automobiliui

Lizingas dažniau pasirenkamas perkant didesnės vertės automobilį. SEB duomenimis, daugiau nei pusė visų lizingo klientų Lietuvoje renkasi visiškai naujas transporto priemones.

Vis dėlto svarbu įvertinti pradinį įnašą. Baltijos šalyse lizingo klientai vidutiniškai sumoka apie 7 800 eurų, arba 26 proc. pirkinio vertės. Todėl prieš pasirašant sutartį reikėtų apskaičiuoti ne tik būsimas mėnesio įmokas, bet ir tai, kiek nuosavų lėšų galima skirti automobilio įsigijimui.

Renkantis finansavimo būdą svarbus ir automobilio amžius. Lietuvoje naujai registruojamo naudoto automobilio vidutinis amžius siekia 10 metų ir 7 mėnesius. Tuo metu lizingui paprastai taikomi finansuojamo turto amžiaus kriterijai. Pavyzdžiui, SEB banko finansuojamas automobilis sutarties termino pabaigoje turi būti ne senesnis nei 12 metų.

Dėl šios priežasties senesnio naudoto automobilio pirkėjams vartojimo paskola gali suteikti daugiau pasirinkimo laisvės, nes jai paprastai netaikomi tokie griežti finansuojamo automobilio amžiaus reikalavimai.

Vartojimo paskola taip pat gali būti tinkamesnė tiems, kurie nenori naudoti santaupų pradiniam įnašui arba ieško mažesnės vertės automobilio. „Vienas iš vartojimo paskolos privalumų yra tai, kad nereikia pradinio įnašo ir KASKO draudimo. Sprendimas dėl finansavimo gali būti priimtas greitai, o pinigai pervedami į kliento sąskaitą. Tai suteikia daugiau lankstumo ir leidžia greičiau reaguoti radus tinkamą variantą“, – teigia S. Norbutas.

Mėnesio įmoka neatskleidžia visos automobilio kainos

Vertinant finansavimo pasiūlymus svarbu atsižvelgti ne tik į paskolos sumą ir mėnesio įmoką, bet ir į visas automobilio išlaikymo sąnaudas per planuojamą naudojimo laikotarpį. Į biudžetą reikėtų įtraukti draudimą, degalus, sezonines padangas, techninę priežiūrą, galimus remonto darbus ir kitas eksploatacines išlaidas.

Perkant naudotą automobilį ypač svarbu numatyti lėšų netikėtam remontui. Tai aktualu ir didėjant iš JAV importuojamų transporto priemonių skaičiui. „Autoplius“ duomenimis, nuo liepos 1 dienos panaikinus 10 proc. importo muitą, tokių automobilių importas per trečiąjį metų ketvirtį išaugo 33 proc.

Vis dėlto absoliuti dauguma iš JAV atvežamų automobilių turi žalos įrašų. Todėl prieš perkant tokią transporto priemonę svarbu patikrinti jos istoriją, nes galimi remonto darbai gali reikšmingai padidinti bendrą automobilio įsigijimo kainą.

Taip pat verta palyginti skirtingų finansavimo pasiūlymų palūkanas, sutarties mokesčius, bendrą mokėtiną sumą ir draudimo reikalavimus. Mažesnė mėnesio įmoka nebūtinai reiškia pigesnį finansavimą, ypač pasirinkus ilgesnį grąžinimo terminą arba finansinį lizingą su likutine verte.

Palūkanos gali skirtis ir atsižvelgiant į perkamo automobilio modelį. Elektromobiliams ir įkraunamiems hibridams gali būti taikomos palankesnės finansavimo sąlygos nei analogiškoms tradicinėms transporto priemonėms.

Pasirinkus vartojimo paskolą, automobilis iš karto priklauso pirkėjui, o lizingo atveju nuosavybė perleidžiama įvykdžius sutarties sąlygas. Vartojimo paskolai paprastai nereikia nei pradinio įnašo, nei KASKO draudimo, tačiau palūkanos dažniausiai būna didesnės. Lizingui įprastai reikia pradinio įnašo, taikomi automobilio amžiaus apribojimai ir privalomas KASKO draudimas.

„Prieš priimant sprendimą verta sau atsakyti į kelis klausimus: kokio automobilio iš tiesų reikia, kiek nuosavų lėšų norime skirti, kiek laiko planuojame juo važinėti ir kokia mėnesio įmoka būtų patogi neatsisakant kitų finansinių tikslų. Finansavimas turėtų padėti įsigyti automobilį, o ne tapti našta kasdieniam biudžetui“, – pabrėžia S. Norbutas.